Die Säule 3b ist ein bedeutender Bestandteil der Altersvorsorge in der Schweiz und dient der finanziellen Absicherung im Alter.

Sie ergänzt die beiden anderen Säulen der schweizerischen Vorsorge, die staatliche Alters- und Hinterlassenenversicherung (Säule 1) und die berufliche Vorsorge (Säule 2).

In diesem Artikel erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Säule 3b und die damit verbundenen Vorsorgeziele, Anlagestrategien und Anlagefonds.

Zudem erfahren Sie, wie Sie Ihre Vorsorgelücken schliessen und die beste Wahl für Ihre individuellen Bedürfnisse treffen können.

Was ist die Säule 3b?

Definition und Bedeutung

Die Säule 3b ist ein wesentlicher Bestandteil der individuellen Vorsorge in der Schweiz und dient dazu, mögliche Vorsorgelücken zu schliessen, die durch die Säulen 1 und 2 nicht abgedeckt werden.

Sie ist eine freiwillige Vorsorge, bei der die Anleger eigenverantwortlich und flexibel entscheiden können, wie sie ihr Geld anlegen möchten.

Ziel der Säule ist es, ein finanzielles Polster für das Leben im Alter aufzubauen und so den gewünschten Lebensstandard auch nach dem Eintritt in den Ruhestand zu sichern.

Unterschied zur Säule 3a

Die Säule unterscheidet sich in einigen Punkten von der Säule 3a.

Während die Säule 3a eine gebundene Vorsorge ist, bei der Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag steuerlich abzugsfähig sind, handelt es sich bei der Säule 3b um eine ungebundene Vorsorge ohne steuerliche Begünstigungen.

Allerdings bietet die Säule 3b grössere Flexibilität hinsichtlich der Anlagestrategien und der Verfügbarkeit des Guthabens.

Anlagestrategien und Anlagefonds

In der Säule stehen verschiedene Anlagestrategien und Anlagefonds zur Verfügung, um das Vorsorgeziel zu erreichen.

Dazu gehören:

1. Spar- und Anlagekonten: Hier können Anleger ihr Geld auf einem Konto anlegen, das einen bestimmten Zinssatz bietet. Dies ist eine sichere, aber meist weniger rentable Anlageform.
2. Anlagefonds: Anlagefonds bieten die Möglichkeit, in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien zu investieren. Die Anlagestrategie kann dabei je nach Risikobereitschaft und Renditeerwartung gewählt werden.
3. Versicherungslösungen: Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen sind ebenfalls Teil der Säule 3b und bieten eine Kombination aus Kapitalaufbau und finanzieller Absicherung für den Todes- oder Invaliditätsfall.
4. Direktinvestitionen: Direktinvestitionen in Aktien, Anleihen oder Immobilien sind für Anleger mit entsprechendem Know-how und Risikobereitschaft eine Möglichkeit, ihr Vorsorgekapital aufzubauen.
5. Strukturierte Produkte: Diese Anlageform kombiniert verschiedene Finanzinstrumente, um eine individuelle Rendite-Risiko-Struktur zu erreichen. Strukturierte Produkte sind jedoch oft komplex und für Anleger ohne umfassende Kenntnisse weniger geeignet.

Bei der Wahl der passenden Anlagestrategie sollten Anleger stets ihre persönliche Risikobereitschaft, Anlagehorizont und Vorsorgeziele berücksichtigen.

Vorteile der Säule 3b

Die Säule bietet einige Vorteile gegenüber der Säule 3a und anderen Vorsorgelösungen:

• Flexibilität: Die Säule 3b ermöglicht es, flexibel und individuell auf die eigenen Bedürfnisse und Ziele abgestimmte Anlageentscheidungen zu treffen.
• Verfügbarkeit: Im Gegensatz zur Säule 3a, bei der das Guthaben bis zum gesetzlichen Rentenalter gebunden ist, können Anleger in der Säule jederzeit über ihr Geld verfügen.
• Erbschaftsplanung: Bei der Säule können Anleger frei bestimmen, wer im Todesfall das Guthaben erhalten soll. Dies erleichtert die Erbschaftsplanung und -gestaltung.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie kann ich in die Säule 3b investieren?

Für die Investition in die Säule können Sie sich an Banken, Versicherungen oder unabhängige Finanzberater wenden.

Sie sollten dabei stets Ihre persönlichen Vorsorgeziele und Risikobereitschaft im Auge behalten und sich ausführlich beraten lassen.

Sind die Anlagen in der Säule 3b steuerlich abzugsfähig?

Nein, im Gegensatz zur Säule 3a sind die Beiträge zur Säule 3b nicht steuerlich abzugsfähig.

Allerdings sind die Erträge aus den Anlagen in der Säule in der Regel steuerfrei.

Wie kann ich die richtige Anlagestrategie für meine Säule 3b finden?

Die Wahl der richtigen Anlagestrategie hängt von Ihrer individuellen Risikobereitschaft, Anlagehorizont und Vorsorgezielen ab.

Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die optimale Strategie für Ihre Bedürfnisse zu finden.